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LPR基準利率BP是什么意思

2020-04-14 20:11:35瀏覽量(

摘要:萬寧養老,BP即Basis Point,其實就是基點的意思。一個基點,就等于0 01%,也就是1%的百分之一。而LPR即Loan Prime Rate,也就是貸款市場報價

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LPR基準利率BP是什么意思

BP即Basis Point,其實就是基點的意思。一個基點,就等于0.01%,也就是1%的百分之一。而LPR即Loan Prime Rate,也就是貸款市場報價利率(貸款基礎利率)。

“LPR基準利率BP”可以理解為利率定價按照LPR加減點計算,用計算公式來表示,就是:貸款的實際利率=LPR±點差。

lpr利率_副本.jpg

假設LPR基準利率是5.81%,上浮了5BP,那就是上漲0.05%,那最新利率就是LPR(5.81%)+5BP(0.05%)=5.86%。而若是下降了5BP,那最新利率就是LPR(5.81%)-5BP(0.05%)=5.76%。

而大家需要注意,加(減)點數值在貸款合同約定的期限內一般是固定不變的。所以,貸款利率的浮動主要就得看LPR的變動情況了。如果LPR上調了,那貸款利率就會隨之上漲;反之,LPR下行,貸款利率就會降低。不過也有人簽訂貸款合同時簽署的是固定利率,對此,貸款利率就會保持固定不變。

LPR基準切換對銀行影響大嗎

預計LPR定價切換對商業銀行影響總體可控。如果我們假設所有存量浮息貸款均會將重定價日切換到3月1日,對2020年銀行全年的全部利息收入影響就在3.86Bp左右;如果我們假設全部待轉換貸款重定價日均切換至2021年1月1日,則對2021年銀行全年利息收入的影響大約為5.14Bp。目前截止2019年年末,商業銀行凈息差水平仍有2.2%,因此在較為保守的測算假設下,銀行凈息差覆蓋LPR帶來的利息收入壓縮對商業銀行沖擊總體可控。

lpr利率轉換要考慮哪些因素

①個人收入現金流預期是最重要的考慮因素。經濟波動同居民收入、貸款利率的波動基本是一致的,如果居民工作性質決定其收入波動比較靈活,經濟好則收入增長,那么將貸款轉化為LPR基準也未嘗不可;如果收入性質比較固定,增長幅度很有限,那么將貸款利率轉化為固定利率也有一定優勢。

②短期內是否應當盡快更換基準的問題,主要考慮重定價日安排。如果貸款發放日正巧位于3月至12月之間,那么盡快更換貸款定價基準至LPR報價并最大可能的享受LPR未來下行帶來的利息減免是理性選擇;如果貸款發放日位于1月至3月之間,那么將1月1日定為重定價日更加有利。

③貸款剩余期限較短或者有提前還款傾向的貸款應當更換。

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